매달 월급이 들어와도 통장은 늘 텅텅 비어 있고, 돈이 어디로 샜는지도 모른다면, 지금이 바로 예산 관리 습관을 시작해야 할 시점입니다.
돈을 모으기 위해 수입을 늘리는 것도 중요하지만, 먼저 해야 할 일은 월급의 흐름을 제대로 통제하는 것입니다.
이번 글에서는 돈 관리에 서툰 사람도 쉽게 따라할 수 있는 ‘현실적인 월급 예산 계획법’ 7단계를 소개합니다.
2025년 현재의 소비 트렌드와 금융 환경에 맞춘 실행 가능한 방법들을 중점적으로 다뤘습니다.
1. 수입과 지출의 흐름을 먼저 파악하자
예산을 세우기 전에, 현재의 돈 흐름을 정확히 아는 것이 먼저입니다.
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고정 수입(월급, 부수입 등)
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고정 지출(월세, 통신비, 보험료 등)
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변동 지출(식비, 여가비, 쇼핑 등)
👉 지난 3개월간의 카드/현금 사용 내역을 정리해보면 소비 패턴의 큰 그림이 보입니다.
TIP: 네이버 가계부, 뱅크샐러드, 토스 등 자동 분류 기능이 있는 앱을 활용하면 분석이 더 쉬워집니다.
2. 50:30:20 예산 분배법 적용하기
초보자에게 가장 추천하는 방법은 미국 재무 전문가 엘리자베스 워런이 제안한 50:30:20 법칙입니다.
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50% 필수 지출: 주거비, 식비, 교통비, 보험 등
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30% 선택 지출: 외식, 쇼핑, 구독료, 여가비 등
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20% 저축 및 투자: 적금, 비상금, 주식, 연금 등
예: 월급이 250만 원이라면 →
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필수 지출 125만 원
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선택 지출 75만 원
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저축/투자 50만 원
👉 이 비율은 본인의 상황에 맞게 조정해도 괜찮습니다. 핵심은 수입보다 적게 쓰고, 일정 금액을 반드시 저축하는 습관입니다.
3. ‘저축 먼저, 소비는 나중’ 전략 실천하기
월급이 들어오면 가장 먼저 하는 일은 무엇인가요? 대부분은 카드값 결제와 지출부터 시작합니다.
하지만 저축을 나중에 하면 남는 돈이 거의 없습니다.
💡 해법: 자동이체를 활용해 월급일 당일에 저축/투자를 먼저 실행하세요.
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적금, 비상금, CMA 계좌 등으로 자동이체 설정
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“남는 돈을 저축하는 게 아니라, 쓰고 남긴다”는 사고방식에서 벗어나기
4. 비상금 계좌는 필수! 최소 3개월치 생활비 확보
급하게 병원에 가거나, 갑작스러운 실직 등 예상치 못한 지출은 누구에게나 발생할 수 있습니다.
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최소 **3개월치 고정 생활비(월세+식비+교통비 등)**는 비상금으로 확보해 두세요.
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예: 월 고정지출이 100만 원이라면 → 비상금은 300만 원 이상이 이상적
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활용 계좌는 입출금이 자유로운 CMA 또는 별도의 적금 통장이 좋습니다.
5. 현금 대신 체크카드 사용 or 지출 한도 설정
신용카드는 편리하지만, 소비 감각을 무디게 만듭니다.
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초보자일수록 체크카드 중심의 소비를 추천합니다.
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또는 신용카드를 사용하되, 월 한도를 미리 설정하고 지출 내역을 매주 점검하는 습관을 들이세요.
💡 요즘은 카드사 앱에서도 소비 한도 설정 기능을 제공합니다.
(예: 삼성카드 “소비 계획”, KB국민 “가계부 알림” 등)
6. 가계부 쓰는 법: 어렵지 않게 시작하는 방법
매일 가계부를 쓰는 게 부담된다면, 일주일 단위 요약 가계부부터 시작해 보세요.
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고정 지출은 매달 자동 기록
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변동 지출만 항목별로 요약: 식비, 카페, 편의점, 택시 등
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주간 결산으로 “이번 주 과소비 항목은 무엇이었는가?”를 점검합니다.
📱 추천 앱:
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토스 가계부 (자동 연동)
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머니핀 (감성 UI + 지출 그래프)
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지출이 (초보자용 편리한 입력방식)
7. 소비습관 점검을 위한 월간 리포트 작성하기
한 달이 끝나면, 자신에게 이런 질문을 던져보세요.
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이번 달 가장 후회되는 지출은?
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가장 잘 쓴 돈은 무엇이었나?
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다음 달은 어느 항목을 줄일 수 있을까?
이렇게 간단한 월간 소비 리포트를 작성하면, 무의식적인 소비가 줄고 돈을 쓰는 목적과 기준이 생깁니다.
마무리: 월급은 ‘잘 관리할수록 더 많은 기회를 만든다’
많은 사람들이 “더 벌면 해결될 거야”라고 생각하지만, 지출 습관이 바뀌지 않으면 소득이 늘어도 상황은 똑같습니다.
중요한 건 현재의 월급을 어떻게 다루느냐입니다.
오늘 소개한 7단계만 실천해도 돈이 남고, 목적 있는 소비가 가능해지며, 미래를 위한 준비까지 시작할 수 있습니다.
이제 당신의 월급을 위해 지출 계획서라는 설계도를 직접 만들어보세요.
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